許多人努力工作就是為了有一間屬於自己的房子，小慧也不例外，一畢業就投入工作，已累積出一桶金，這一兩年陸續看房，打算在新北買下自己的小窩，但也猶豫一旦買房，每個月的房貸一背就是20年、30年，繳完也差不多要退休了，只有一間中古房陪自己退休稍嫌不足，因此想調整一下的理財工具。
小資族，35歲，單身中，目前擔任研究助理，父母年長，但身體健康尚毋須奉養，且有兩個哥哥可以幫忙照顧。
理財狀況與分析：
小慧預計買兩房一廳，希望是新成屋或是預售屋，以新北的價格900萬起跳，頭期款2至3成還可以支應，但後續的房貸會佔掉其他儲蓄的部分。
以「理財金三角」來看，會建議生活開銷(食衣住行)佔薪水的60%、投資理財佔30%，剩下的10%支應每年繳稅、保險等，然而房貸可以當作是生活開銷的一部份，也可以算是儲蓄，累積資產，想要同時準備退休金，除了提升自己的薪水外，也可以爭取前三年只付息的時間累積。
規劃結果：
將部分薪水配置在六年期分紅型保單，趁著買房前以及房貸前幾年可以只還利息的空檔，為自己的退休金打下基礎。
在4%的報酬率之下，放至65歲退休可變成3倍本金，可以一次領出來當退休金；也可以每年提領一筆旅遊基金，剩餘的資產繼續滾存，一路玩到生命末期還留有本金給家人。
規劃商品特色：
1. 預定利率穩定收益
2. 獨立帳戶投資，股30%債70%穩健配置
3. 紅利共享最高90%，保險公司賺錢、保戶跟著賺
4. 英式分紅累積保額，增加保單價值金讓紅利可以再投資
5. 部分提領，年年提領旅遊基金，資金靈活運用
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愛玩愛旅行愛交朋友的8年級生
臺北醫學大學醫務管理系畢業，熟悉健保及長照制度
待過醫院和藥廠，深深覺得想要擁有更多的醫療選擇及較好的醫療品質，只靠健保是不夠的
目前在公勝保險經紀人公司服務，用正確的保險觀念，轉嫁生活中無形的風險，希望有機會可以為您服務！
