護理師阿娟，近日常因頭疼和視力漸退，為病患上針時日漸吃力，有提早退休打算，另外，兩個兒子也都完成學業，她想幫兩人準備一筆30萬至50萬元的基金，未來不管是結婚還是創業都有個基底，同時，孝順的阿娟也常和父母一起國內外旅遊，旅遊基金也是退休後的負擔，因此再次檢視保單與資產配置狀況。

阿娟：52歲，女性，已婚，育有2子(分別從研究所及大學畢業)，父母尚健康需奉養，護理師。

保單狀況：已有保單涵蓋壽險、儲蓄險、醫療險等類型，在醫療方面，包括終身的住院、手術、重大疾病、癌症、意外、失能等多元的保障，多數已繳完或即將滿期，理財儲蓄部分，有利變型儲蓄險與投資型保單。

保單分析與規劃：醫療保障已能因應一般需求，這次的規劃中不再調整。資產配置部分，利變型保單佔比高達70%，但利變型保單以目前趨勢來看，報酬率可能不如以往，影響了原先預估的資產累積速度，建議將部分利變型保單移轉至投資型保單以及分紅型保單，更有利於退休養老及財富傳承。

規劃結果：
一、 將原有躉繳的利變型保單，部分轉換為投資型保單（選擇每月穩健配息的債券）。
二、 將新增的投資型保單配息，轉放固定收益的六年期分紅保單，可作為兒子的第一桶金，又不需要額外再增加保費。這份保單約8年後即可達成目標。
三、 分紅保單六年期滿後，後續配息做為旅遊基金(一年約7至10萬)。

規劃商品特色：
<投資型保單>
1. 每月穩健配息
2. 全球性債券風險較低
3. 第二年起加值給付金回饋

<分紅型保單>
1. 預定利率穩定收益
2. 獨立帳戶投資，股3債7穩健配置
3. 英式分紅累積保額，紅利共享最高90%
4. 定額給付，代代傳承

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秀玲