實支實付很有用 但75歲以後怎麼辦?

醫療保障中,「實支實付」附約越來越受到歡迎,不但彈性大,而且可增加理賠上限,面對現代醫療趨勢更有利。不少長輩看過文章後就問:「我可以保實支實付嗎?」我們就一起來看看,實支實付是否在高齡後也能提供保障?

現在多數保險公司的實支實付,以75歲左右為最高「續保」年齡,少部分則已經提高到80歲或85歲。但要注意的是,由於實支實付多屬於附約,購買時仍須看「主約」的投保年齡上限,以目前多數的商品來看,想要有實支實付保障,最好在65歲前投保

在高齡社會的趨勢下,80歲以上的銀髮族不再是「少數族群」了。年齡越大,醫療保障越需要強化,許多有保險意識的民眾,也都會趁早規劃「終身型」的醫療保障,讓自己老了之後無後顧之憂。但這些終身醫療保單,幾乎都是日額型的給付方式,給付金額也較為有限,即使有搭配實支實付附約,又受到「續保」年齡限制,若在高齡時碰到重大醫療需求,仍不免擔憂。

針對這樣的顧慮,目前有保險商品以「混搭」的方式,來解決實支實付年齡上限的問題。這類的商品以終身醫療險為主,再搭配高齡(75歲)後的實支實付來強化保障。這樣的設計,可兼顧一輩子的健康狀況,以及高齡後增加的醫療風險,而且不會因為「通包」讓保費大幅提高,讓一般人也能負擔得起。

另外要注意的是,一般的實支實付保單,都屬於一年的定期醫療險,而且是按年齡增加保費的「階梯式」費率,尤其到了65歲以後,每年保費都不低。而上述新型態的保單,不但保留終身醫療險「一費到底」的特性,連75歲以後的實支實付也不會調高費率,這樣的優勢讓越來越多人趨之若鶩。

即使這類保單有許多優點,但必須注意投保年齡限制,而且這類終身醫療保單,越晚購買負擔就越多,再加上一定年齡後,還要體檢過關才能買,「提早規劃」才是因應高齡醫療保障的最佳策略

 

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