失能險變熱門了嗎？由於長照議題在這兩年逐漸受到重視，與之相關的失能險，詢問度也因此提高了，但在銷售升溫之際，卻出現了一個特別的現象：許多失能險保單紛紛改版或下架，並引起市面一陣的搶購潮，不少人還因為沒有搭上這班列車而扼腕。
失能險（以前稱為殘扶險）在市面上已銷售十多年了，但始終乏人問津，主要是因為一般人對失能的風險意識較低，對保障的需求當然就不高了。但自去年起，臺灣正式進入高齡社會，政府大力推動長照政策，加上因照顧失能者，出現許多家庭悲劇，失能險才逐漸成為大眾投保的項目之一。
早期由於失能險推動不易，保單的給付條件都相當優厚，相對於保額，保費也便宜。但這情況在去年開始出現變化，保險公司評估，依照原先的失能險設計，收到的保費可能不足以支付理賠的金額，其中，影響最大的一個機制稱為「保證給付」。
失能險最重要的給付項目稱為「失能扶助金」，按照投保保額每月（或每年），持續給付被保險人至其離世。而「保證給付」的設計，是不論對象存活多久，都會給付足一定的時間（一般來說15年最為普遍）。
舉例來說，王先生在60歲確認失能，並開始啟動給付後，每個月可領3萬元，若保證給付15年，王先生72歲過世後，他的家屬可將剩下3年的給付，一次貼現（扣除利息）領回。
由於「保證給付」可能造成保險公司龐大的負擔，自去年起，許多具有保證給付的失能險保單，不是改版取消，就是下架停售，這也是一年來失能險搶購潮的主因。除此之外，失能險這波的改版，還包括幾個主要的變化：
一、保費調高
二、增加失能確認等待期
三、體況限制更為嚴格
四、最低投保金額提高
從上面看來，「好康的」失能險正逐漸消失中，對有意投保的人來說，有如跟這個趨勢在賽跑。購買第一代失能險的人，早早擁有最好條件的保障而抵達終點；目前正在評估中的人，正像在跑道上，與其他人競逐次佳的標的；若還沒開始起跑，往後，就只能選擇較無優勢的商品了。
在此建議，有意規劃失能險者，不妨從以下幾個重點及順序來評估：
一、保證給付（目前仍有少數商品具備）
二、若有保證給付，是否能「貼現」提前領取
三、每月（年）扶助金是否按失能等級打折
四、有無等待期
五、保費豁免條件
六、保費多寡
七、給付上限及給付最長年期
八、是否為保本型商品
九、要終身還是定期型商品
其實，跟失能險的賽跑，除了市場的變化之外，也跟自己的年齡有關。中年以後投保，面臨的是保費逐漸增加的狀況，而年輕族群，則因為平均餘命增加，失能機率也隨之增加，要不要趁年輕時投保？就看個人風險意識了。
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